Κεντρική τράπεζα αξιολόγησης εγχώριας πιστοληπτικής ικανότητας. Σταθερότητα και αξιοπιστία της τράπεζας. οικονομική ανάλυση της τράπεζας hcf bank. Αξιολόγηση διεθνών και εθνικών φορέων
Οι τράπεζες είναι το κυκλοφορικό σύστημα κάθε κράτους. Ως εκ τούτου, δίνεται πάντα ιδιαίτερη προσοχή στις δραστηριότητές τους.
Νομικά πρόσωπα και φυσικά πρόσωπα προσπαθούν να προβλέψουν το σενάριο περαιτέρω ανάπτυξηκάθε σημαντικό πιστωτικό ίδρυμα να αποφασίζει για την επιλογή της τράπεζας για συνεργασία. Για το σκοπό αυτό, υπάρχει μια σειρά από επίσημες αξιολογήσεις και βαθμολογίες. Σε αυτό το άρθρο, προτείνουμε να εξοικειωθείτε με τη θέση που έχει μια από τις μεγαλύτερες χρηματοοικονομικές εταιρείες, η Home Credit and Finance Bank LLC, μεταξύ των ρωσικών τραπεζών.
Σύμφωνα με την πύλη Banki.ru
Στην οικονομική αξιολόγηση, που ενημερώθηκε την 1η Δεκεμβρίου του περασμένου έτους, σύμφωνα με τη δημοφιλή ρωσική πύλη Banki.ru, η HKF Bank LLC βρίσκεται στην 38η γραμμή όσον αφορά τα καθαρά περιουσιακά στοιχεία. Από τον Νοέμβριο του 2015, η Home Credit έχασε μία θέση και έπεσε από την 37η γραμμή, μειώνοντας οικονομικούς δείκτεςκατά 0,97%. Επίσης, ο ιστότοπος Banki.ru δημοσιεύει τακτικά μια εθνική αξιολόγηση, στην οποία, από την 1η Δεκεμβρίου 2015, η εν λόγω τράπεζα βρίσκεται στην 28η θέση με 32,5%. θετική ανατροφοδότηση.
Σύμφωνα με αυτόν τον δείκτη, περιλαμβάνεται στο Top 50, το οποίο η πύλη αποκαλεί " μεγάλο πρωτάθλημα" Μεταξύ των καλών αξιολογήσεων περιλαμβάνονται κριτικές για τον επαγγελματισμό και την ευγένεια των εργαζομένων και τη δυνατότητα λήψης δανείου για νέους δανειολήπτες χωρίς πιστωτικό ιστορικό. Τα πιο συνηθισμένα παράπονα αφορούν τη διαθεσιμότητα ασφάλισης κατά την υποβολή αίτησης για δάνειο και τα επιτόκια. Σύμφωνα με το Banki.ru, η Home Credit Bank κατατάσσεται στην 716η θέση όσον αφορά τα καθαρά κέρδη, μπροστά από τράπεζες όπως η Gazprombank JSC και η Rosselkhozbank JSC. Είναι ο ηγέτης στον αριθμό των δανειακών προϊόντων που χορηγήθηκαν σε καταναλωτές για 181.365 ημέρες. Ως προς τον συνολικό αριθμό των δανείων με διαφορετικά ποσά και όρους δανείου – 10η θέση. Όσον αφορά τον όγκο των καταθέσεων που λαμβάνονται από ιδιώτες – 13η θέση.
Αξιολόγηση διεθνών και εθνικών φορέων
Η γνώμη των αξιόπιστων οίκων αξιολόγησης είναι σημαντική για την αξιολόγηση της αξιοπιστίας των δραστηριοτήτων μιας τράπεζας.
LLC "HKF Bank" έχει τους ακόλουθους δείκτες:
- Τον Ιούνιο του 2015, το διεθνές κέντρο αξιολόγησης Moody's Interfax Rating Agency αξιολόγησε την Home Credit Bank Baa1, που σημαίνει μέτριο πιστωτικό κίνδυνο. Αυτή η αξιολόγηση ισχύει μέχρι σήμερα.
- Στις 18 Νοεμβρίου 2015, ο όχι λιγότερο σημαντικός διεθνής οργανισμός Fitch Ratings χορήγησε στην Home Credit Bank βαθμολογία B+. Ο δείκτης αυτός χαρακτηρίζει την τράπεζα ως έναν οργανισμό με σημαντικούς πιστωτικούς κινδύνους, αλλά ταυτόχρονα με αποθέματα για να «παραμείνει στη ζωή». Οι οικονομικές υποχρεώσεις της τράπεζας με μια τέτοια αξιολόγηση εκπληρώνονται, αλλά η σταθερότητα εξαρτάται από εξωτερικούς και εσωτερικούς οικονομικούς παράγοντες.
- Στην αξιολόγηση του διεθνούς πρακτορείου Standard & Poor’s, η τελευταία φορά που καταγράφηκε βαθμολογία Β+ ήταν την 1η Σεπτεμβρίου 2011. Εκείνη την εποχή, η S&P θεωρούσε την Home Credit Bank ίδρυμα με υψηλό κίνδυνο πιστωτικών κινδύνων, αλλά εκπλήρωσε πλήρως τις οικονομικές της υποχρεώσεις.
- Στις αρχές του 2016, η HCF Bank LLC δεν εκπροσωπήθηκε στην κατάταξη γνωστών ρωσικών αναλυτικών κέντρων: Expert RA, National Rating Agency, AK&M, RusRating. Στις 22 Ιουνίου 2015, κατέλαβε τη 10η θέση μεταξύ των ρωσικών τραπεζών που χρησιμοποιούν αποτελεσματικά την τραπεζική μέσω Διαδικτύου, σύμφωνα με την υπηρεσία Expert RA.
Επίσημη αναφορά
Σύμφωνα με την έκθεση για το 3ο τρίμηνο του 2015, που δημοσιεύτηκε στην επίσημη ηλεκτρονική σελίδα της τράπεζας, η οικονομία της Home Credit Bank ήταν ασύμφορη για την περίοδο αναφοράς. Τα έξοδα υπερέβησαν τα έσοδα κατά 10.655.516 χιλιάδες ρούβλια. Ωστόσο, σύμφωνα με αναλυτικό υλικό από την πύλη Banki.ru, η τράπεζα θα είναι σε θέση να μειώσει τον δείκτη ζημιών ήδη από το 2016 μειώνοντας τις εισφορές στα αποθεματικά και ακόμη και να επιτύχει ένα μικρό κέρδος.
Σχετικά με τις δραστηριότητες της τράπεζας
Οι πελάτες της HCF Bank LLC στη Ρωσία είναι περίπου 31 εκατομμύρια άνθρωποι. Τομείς δραστηριότητας προτεραιότητας είναι ο καταναλωτικός δανεισμός σε μετρητά ή μέσω της έκδοσης πιστωτικών καρτών.
Για τα νομικά πρόσωπα υπάρχουν μισθολογικά έργα και καταθέσεις. Το μεγαλύτερο μέρος των δανείων που χορηγούνται στον πληθυσμό είναι για πληρωμή αγαθών και υπηρεσιών. Το ελάχιστο επιτόκιο για δάνεια μετρητών από τράπεζα, σύμφωνα με πληροφορίες από τον επίσημο ιστότοπο, είναι 19,9% για περίοδο 12–60 μηνών και ποσό από 10.000 έως 850.000 ρούβλια. Επιπλέον, η τράπεζα συνεργάζεται με μεγάλους πωλητές επίπλων, ηλεκτρονικών ειδών, οικιακών συσκευών και κοσμημάτων, καθώς και με παρόχους υπηρεσιών γυμναστικής. Κατά την αγορά αγαθών από τραπεζικούς συνεργάτες, είναι διαθέσιμα τα πιστωτικά συστήματα «0-0-12» και «0-0-24». Επιτόκια πιστωτικών καρτών από 29,9% έως 49,9% με διάφορους όρους δανεισμού και προγράμματα μπόνους. Τα επιτόκια καταθέσεων κυμαίνονται από 9,8% έως 11,91% ανάλογα με το είδος της κατάθεσης.
Το 2013-2014, η HKF Bank LLC κατέλαβε τη δεύτερη θέση μετά την Sberbank of Russia PJSC όσον αφορά τον αριθμό των γραφείων και των γραφείων αντιπροσωπείας. Με βάση τα αποτελέσματα μιας ανάλυσης των δραστηριοτήτων τους, πολλοί αποδείχθηκαν ασύμφοροι. Για το λόγο αυτό, η βελτιστοποίηση ξεκίνησε το 2014. Το 2015, ο αριθμός των γραφείων μειώθηκε περισσότερο από το ήμισυ και σχεδόν οι μισοί υπάλληλοι απολύθηκαν. Ταυτόχρονα, ο αριθμός των ΑΤΜ παρέμεινε ουσιαστικά αμετάβλητος. Από αυτή την άποψη, οι φήμες για πιθανή παύση των δραστηριοτήτων της τράπεζας διαδίδονταν ενεργά στο διαδίκτυο. Μάλιστα, πέρασε με επιτυχία όλους τους ελέγχους και συνεχίζει να δραστηριοποιείται ενεργά στον τομέα των τραπεζικών υπηρεσιών, διατηρώντας το απαιτούμενο επίπεδο ρευστότητας. Μέσω αυτών των μέτρων, όπως αναφέρει η RBC, η τράπεζα σκόπευε να μειώσει τις απώλειες και να αναπτύξει το Internet banking.
2 με βάση 183 ψήφους αυτόν τον μήνα Κριτικές Καταθέσεις Νέα ΕκτίμησηΕπιτόκια καταθέσεων και δανεισμού Home Credit Bank
Ελάχ. επιτόκιο δανείου - 12,5%
Μέγ. επιτόκιο καταθέσεων - 8%
Κύριος αριθμός μητρώου κράτους: 1027700280937 Περιουσιακά στοιχεία, δισεκατομμύρια ρούβλια: 350 Έκδοση και απόκτηση τραπεζικών καρτών: MasterCard Int., VISA International, United Payment System, Local Card HCF Bank Επίσημος ιστότοπος Home Credit Bank: http://www.homecredit.ru/ Ενιαίο τηλέφωνο χωρίς χρέωση: 8 495 785-82-22
Εταιρεία Περιορισμένης Ευθύνης Η Home Credit and Finance Bank είναι ένας από τους μεγαλύτερους πιστωτικούς οργανισμούς λιανικής που δραστηριοποιούνται στη σύγχρονη ρωσική τραπεζική αγορά. Η τράπεζα ιδρύθηκε το 1990 και την εποχή των εγκαινίων ονομαζόταν Τεχνόπολη. Η τράπεζα έχει το σύγχρονο όνομά της από το 2002, από τη στιγμή της αγοράς της από τον τσεχικό χρηματοοικονομικό όμιλο Home Credit Group. Η στρατηγική εστίαση του ομίλου είναι οι καθολικές υπηρεσίες λιανικής. Η κύρια πηγή χρηματοδότησης της τράπεζας είναι η άντληση κεφαλαίων από ιδιώτες με καταθέσεις. Στο ενεργητικό της τράπεζας κυριαρχεί το δανειακό χαρτοφυλάκιο, το οποίο αντιπροσωπεύει σχεδόν το 90% του καθαρού ενεργητικού, εκ των οποίων το 80% είναι δάνεια σε ιδιώτες και το υπόλοιπο είναι δάνεια σε επιχειρήσεις και νομικά πρόσωπα. Στις αρχές του 2015, η Home Credit Bank βρισκόταν στην εικοστή όγδοη θέση όσον αφορά το καθαρό ενεργητικό στη λίστα με τις μεγαλύτερες ρωσικές τράπεζες.
Στη Ρωσία, ο τραπεζικός όμιλος ξεκίνησε τη γεωγραφική επέκταση το 2003. Και επί του παρόντος, το περιφερειακό δίκτυο της Home Credit and Finance Bank περιλαμβάνει επί του παρόντος επτά υποκαταστήματα, 40 ταμειακά γραφεία, περισσότερα από διακόσια επιπλέον και σχεδόν χίλια λειτουργικά γραφεία σε διάφορες περιοχές Ρωσική Ομοσπονδία. Το δίκτυο ΑΤΜ της τράπεζας περιλαμβάνει περισσότερες από χίλιες συσκευές. Οι πελάτες της τράπεζας είναι σχεδόν τριάντα εκατομμύρια άνθρωποι, αυτοί είναι κάτοχοι καταθέσεων, πλαστικών καρτών και δανειολήπτες στο πλαίσιο διαφόρων πιστωτικών προγραμμάτων. Όσον αφορά την αγορά δανείων POS, η Home Credit Bank βρίσκεται με σιγουριά και συνέπεια μεταξύ των ηγετών της. Στρατηγική κατεύθυνση των δραστηριοτήτων της τράπεζας είναι η ενίσχυση της παγκοσμιοποίησης, ενώ η διοίκηση της Home Credit Bank προσπαθεί να διατηρήσει τη θέση της στην αγορά δανεισμού λιανικής, που κατέκτησε η τράπεζα το 2009. Η τράπεζα εκδίδει και δέχεται πλαστικές κάρτες στα περισσότερα μεγάλα διεθνή συστήματα πληρωμών.
Αξιολογήσεις τρίτων και γραφεία αξιολόγησης
Εμπειρογνώμονας RA | |
---|---|
Moody's | |
Ικτίδος | Β+ |
S&P | Β+ |
Ελάχ. επιτόκιο δανείου αυτοκινήτου | |
Ελάχ. στεγαστικό επιτόκιο |
Τελευταίες Κριτικές της Home Credit Bank
Ήρθα στο υποκατάστημα αρκετές φορές για να λάβω επιστροφή χρημάτων για μια πληρωμή με κάρτα που έκανα κατά λάθος. Τελικά έπρεπε να κλείσω το θέμα γιατί... Άρχισαν να φτάνουν μηνύματα SMS που δήλωναν ότι το θέμα είχε υποβληθεί για εξέταση και θα λυνόταν πριν από τη συγκεκριμένη προθεσμία. Στη συνέχεια νέο SMS με νέα προθεσμία. Ήρθα τρεις φορές στο τμήμα, κάτι έκαναν εκεί, κάπου κάλεσαν, αλλά χωρίς αποτέλεσμα. Τελικά, μόνο εγώ, από όλους τους συμμετέχοντες, ενδιαφερόμουν για την επίλυση του ζητήματος. Με την εγχώρια πίστωση, αυτό προφανώς σημαίνει τον πελάτη «πρώτα απ' όλα»
parhomenkoartem, 12.01.2017 Σύνδεσμος
Η τράπεζα είναι αηδιαστική! Τα επιτόκια των δανείων με «κάρτες» ξεπερνούν το 50%!!! Τραπεζικοί εκπρόσωποι δεν μπαίνουν σε καμία διαπραγμάτευση! Παρά την απόφαση ΕΣΑΣ ότι είναι παράνομο να χρεώνετε τόκους για τη διατήρηση λογαριασμού (επιβεβλημένη υπηρεσία που δεν λαμβάνει ο πελάτης (απαίτηση της κεντρικής τράπεζας), παραβίαση του νόμου για την προστασία των καταναλωτών), συνεχίζουν να τους χρεώνουν μηνιαία !
Μπόρις, 21.05.2016 Σύνδεσμος
Χρησιμοποιώ τις υπηρεσίες Home Credit εδώ και μερικά χρόνια - μια πιστωτική κάρτα, για την ακρίβεια. Κάπως έτυχε να έχασα την κάρτα. Ανησύχησα, φυσικά, αλλά όταν τηλεφώνησα, με διαβεβαίωσαν ότι το είχαν μπλοκάρει αμέσως, οπότε κανείς δεν είχε χρόνο να το χρησιμοποιήσει. Τρεις μέρες αργότερα πήραν τηλέφωνο και είπαν ότι θα μπορούσα να έρθω να πάρω μια νέα κάρτα. Έτσι ήμουν ευχαριστημένος με τα πάντα.
Ιγκόρ, 15.04.2016 Σύνδεσμος
Χρησιμοποιώ τις υπηρεσίες της Home Coedit Bank εδώ και πολύ καιρό και φαινόταν να μου αρέσουν τα πάντα. Αλλά πρόσφατα το πιστωτικό όριο στην πιστωτική μου κάρτα μειώθηκε στο μισό και χωρίς προειδοποίηση. Φανταστείτε την έκπληξή μου όταν, κατά την αγορά, έλαβα μια άρνηση πληρωμής από την τράπεζα. Αυτή η περίσταση αποτελεί ευθεία παραβίαση της σύμβασης. Έγραψα μια καταγγελία στην τράπεζα, αλλά μετά από δύο εβδομάδες το τμήμα πελατών δεν αντέδρασε καθόλου. Οπότε θα κλείσω την κάρτα εδώ και θα την ανοίξω σε άλλη τράπεζα.
Ολέσια, 10.06.2015 Σύνδεσμος
Καταθέσεις Τράπεζα Κατοικίας Πίστωσης
22/07/2019 Η Home Credit Bank αλλάζει τα επιτόκια καταθέσεων
Το επιτόκιο της κατάθεσης "12 μηνών" σε ρούβλια ορίζεται σε 7% ετησίως. Μπορεί να ανοίξει κατάθεση σε υποκατάστημα τράπεζας. Το ελάχιστο ποσό κατάθεσης είναι 1000 ρούβλια...
28/12/2018 Η Home Credit Bank αυξάνει το επιτόκιο της κατάθεσης «Κερδοφόρα Έτος»
Από τις 8 Νοεμβρίου 2018, η Home Credit Bank αυξάνει το επιτόκιο της κατάθεσης «Κερδοφόρα Έτος» σε δολάρια ΗΠΑ. Το επιτόκιο ορίζεται στο 2,5% ετησίως. Μπορείτε να ανοίξετε κατάθεση μέσω Internet banking ή σε υποκατάστημα Home Credit Bank...
16/09/2018 Η Home Credit Bank εγκαινιάζει νέες καταθέσεις
Η σειρά καταθέσεων σε ρούβλι θα συμπληρωθεί με δύο νέες καταθέσεις: «Γρήγορο εισόδημα» για περίοδο 6 μηνών και ετήσιο επιτόκιο 6%. «Ταμιευτήριο για νέους πελάτες» με επιτόκιο 7% ετησίως και περίοδο 2 μηνών. 29/03/2018 Η Home Credit Bank αυξάνει το επιτόκιο της κατάθεσης στον Λογαριασμό Ταμιευτηρίου
Από τις 22 Μαρτίου 2018, το επιτόκιο της κατάθεσης στον Λογαριασμό Ταμιευτηρίου αυξάνεται στο 6% ετησίως. Η κατάθεση μπορεί να ανοίξει σε ένα υποκατάστημα ή στην τράπεζα Διαδικτύου, η περίοδος κατάθεσης είναι 2 μήνες, το ελάχιστο ποσό είναι 1000 ρούβλια... 23/02/2018 Η Home Credit Bank ξεκινά την κατάθεση «Λογαριασμός Ταμιευτηρίου»
Από τις 22 Φεβρουαρίου 2017, οι πελάτες της Home Credit Bank μπορούν να ανοίξουν μια νέα κατάθεση σε ρούβλι - "Λογαριασμός Ταμιευτηρίου". Επιτόκιο - 5,5% ετησίως, διάρκεια - 2 μήνες. Μπορεί να ανοίξει κατάθεση σε υποκατάστημα ή σε διαδικτυακή τραπεζική...
Home Credit Bank νέα
09/06/2018 Συστάσεις για την ασφαλή χρήση των καρτών κατά τη διάρκεια του Παγκοσμίου Πρωταθλήματος 2018Υπενθυμίζουμε ότι κατά τη διάρκεια του Παγκοσμίου Κυπέλλου FIFA 2018 πρέπει να ακολουθείτε ιδιαίτερα προσεκτικά τις συστάσεις για την ασφαλή χρήση των τραπεζικών καρτών... 23/11/2017 Η Home Credit Bank δίνει ένα χρόνο δωρεάν υπηρεσία την Black Friday
Η Home Credit Bank κάνει ένα δώρο για τη Black Friday. Οι πελάτες που εξέδωσαν πιστωτικές κάρτες με «Polza» Gold από τις 24 έως τις 26 Νοεμβρίου θα λάβουν δωρεάν υπηρεσία... 19/06/2016 Η Fitch επιβεβαίωσε την αξιολόγηση της Home Credit Bank στο B+ και βελτίωσε την προοπτική της σε «σταθερή»
Η Home Credit and Finance Bank LLC ανακοινώνει την επιβεβαίωση από το διεθνές πρακτορείο Fitch για μια μακροπρόθεσμη πιστοληπτικής ικανότηταςεκδότης επιπέδου Β+ και αναθεώρηση της πρόβλεψής του από «αρνητική» σε «σταθερή»... 3/06/2016 Βελτιώστε τις ηγετικές σας ικανότητες με την Home Credit Bank
Φανταστείτε: πόσο υπέροχο θα ήταν να φτάσετε σε ένα master class με κάποιο διάσημο και πολύ έγκυρο άτομο, χωρίς να ξοδέψετε πολλά χρήματα για ένα εισιτήριο εισόδου; Και εμείς στην Home Credit Bank σκεφτήκαμε αυτό... 20/05/2016 Η Home Credit Bank προσαρμόζει τα επιτόκια στις χρεωστικές κάρτες συναλλάγματος
Από τις 26 Μαΐου 2016, η Home Credit Bank μειώνει τα επιτόκια στις χρεωστικές κάρτες που ανοίγουν σε ξένο νόμισμα. Για τις κάρτες Visa Gold (σε δολάρια ΗΠΑ) το επιτόκιο ορίζεται σε 1% ετησίως. Για κάρτες MasterCard Gold (σε ευρώ) το επιτόκιο ορίζεται στο 0,5% ετησίως...
Οι τράπεζες είναι το κυκλοφορικό σύστημα κάθε κράτους. Ως εκ τούτου, δίνεται πάντα ιδιαίτερη προσοχή στις δραστηριότητές τους.
Νομικά και φυσικά πρόσωπα προσπαθούν να προβλέψουν το σενάριο περαιτέρω ανάπτυξης κάθε μεγάλου πιστωτικού ιδρύματος προκειμένου να αποφασίσουν για την επιλογή της τράπεζας για συνεργασία. Για το σκοπό αυτό, υπάρχει μια σειρά από επίσημες αξιολογήσεις και βαθμολογίες. Σε αυτό το άρθρο, προτείνουμε να εξοικειωθείτε με τη θέση που έχει μια από τις μεγαλύτερες χρηματοοικονομικές εταιρείες, η Home Credit and Finance Bank LLC, μεταξύ των ρωσικών τραπεζών.
Στην οικονομική αξιολόγηση, που ενημερώθηκε την 1η Δεκεμβρίου του περασμένου έτους, σύμφωνα με τη δημοφιλή ρωσική πύλη Banki.ru, η HKF Bank LLC βρίσκεται στην 38η γραμμή όσον αφορά τα καθαρά περιουσιακά στοιχεία. Από τον Νοέμβριο του 2015, η Home Credit έχασε μία θέση και υποχώρησε από την 37η γραμμή, μειώνοντας τους χρηματοοικονομικούς της δείκτες κατά 0,97%. Επίσης, ο ιστότοπος Banki.ru δημοσιεύει τακτικά μια εθνική αξιολόγηση, στην οποία, από την 1η Δεκεμβρίου 2015, η εν λόγω τράπεζα βρίσκεται στην 28η θέση με 32,5% θετικών κριτικών.
Σύμφωνα με αυτόν τον δείκτη, περιλαμβάνεται στο Top 50, το οποίο η πύλη αποκαλεί «μεγάλο πρωτάθλημα». Μεταξύ των καλών βαθμολογιών περιλαμβάνονται κριτικές για τον επαγγελματισμό και την ευγένεια των εργαζομένων, για τη δυνατότητα λήψης δανείου για νέους δανειολήπτες χωρίς πιστωτικό ιστορικό. Τα πιο συνηθισμένα παράπονα αφορούν τη διαθεσιμότητα ασφάλισης κατά την υποβολή αίτησης για δάνειο και τα επιτόκια. Σύμφωνα με το Banki.ru, η Home Credit Bank κατατάσσεται στην 716η θέση όσον αφορά τα καθαρά κέρδη, μπροστά από τράπεζες όπως η Gazprombank JSC και η Rosselkhozbank JSC. Όσον αφορά τον αριθμό των δανειακών προϊόντων που εκδόθηκαν στους καταναλωτές για 181–365 ημέρες, είναι η πρώτη. Ως προς τον συνολικό αριθμό των δανείων με διαφορετικά ποσά και όρους δανείου – 10η θέση. Όσον αφορά τον όγκο των καταθέσεων που λαμβάνονται από ιδιώτες – 13η θέση.
Αξιολόγηση διεθνών και εθνικών φορέων
Η γνώμη των αξιόπιστων οίκων αξιολόγησης είναι σημαντική για την αξιολόγηση της αξιοπιστίας των δραστηριοτήτων μιας τράπεζας.
LLC "HKF Bank" έχει τους ακόλουθους δείκτες:
- Τον Ιούνιο του 2015, το διεθνές κέντρο αξιολόγησης Moody's Interfax Rating Agency αξιολόγησε την Home Credit Bank Baa1, που σημαίνει μέτριο πιστωτικό κίνδυνο. Αυτή η αξιολόγηση ισχύει μέχρι σήμερα.
- Στις 18 Νοεμβρίου 2015, ο όχι λιγότερο σημαντικός διεθνής οργανισμός Fitch Ratings χορήγησε στην Home Credit Bank βαθμολογία B+. Ο δείκτης αυτός χαρακτηρίζει την τράπεζα ως έναν οργανισμό με σημαντικούς πιστωτικούς κινδύνους, αλλά ταυτόχρονα με αποθέματα για να «παραμείνει στη ζωή». Οι οικονομικές υποχρεώσεις της τράπεζας με μια τέτοια αξιολόγηση εκπληρώνονται, αλλά η σταθερότητα εξαρτάται από εξωτερικούς και εσωτερικούς οικονομικούς παράγοντες.
- Στην αξιολόγηση του διεθνούς πρακτορείου Standard & Poor’s, η τελευταία φορά που καταγράφηκε βαθμολογία Β+ ήταν την 1η Σεπτεμβρίου 2011. Εκείνη την εποχή, η S&P θεωρούσε την Home Credit Bank ίδρυμα με υψηλό κίνδυνο πιστωτικών κινδύνων, αλλά εκπλήρωσε πλήρως τις οικονομικές της υποχρεώσεις.
- Στις αρχές του 2016, η HCF Bank LLC δεν εκπροσωπήθηκε στην κατάταξη γνωστών ρωσικών αναλυτικών κέντρων: Expert RA, National Rating Agency, AK&M, RusRating. Στις 22 Ιουνίου 2015, κατέλαβε τη 10η θέση μεταξύ των ρωσικών τραπεζών που χρησιμοποιούν αποτελεσματικά την τραπεζική μέσω Διαδικτύου, σύμφωνα με την υπηρεσία Expert RA.
Επίσημη αναφορά
Σύμφωνα με την έκθεση για το 3ο τρίμηνο του 2015, που δημοσιεύτηκε στην επίσημη ηλεκτρονική σελίδα της τράπεζας, η οικονομία της Home Credit Bank ήταν ασύμφορη για την περίοδο αναφοράς. Τα έξοδα υπερέβησαν τα έσοδα κατά 10.655.516 χιλιάδες ρούβλια. Ωστόσο, σύμφωνα με αναλυτικό υλικό από την πύλη Banki.ru, η τράπεζα θα είναι σε θέση να μειώσει τον δείκτη ζημιών ήδη από το 2016 μειώνοντας τις εισφορές στα αποθεματικά και ακόμη και να επιτύχει ένα μικρό κέρδος.
Σχετικά με τις δραστηριότητες της τράπεζας
Οι πελάτες της HCF Bank LLC στη Ρωσία είναι περίπου 31 εκατομμύρια άνθρωποι. Τομείς δραστηριότητας προτεραιότητας είναι ο καταναλωτικός δανεισμός σε μετρητά ή μέσω της έκδοσης πιστωτικών καρτών.
Για τα νομικά πρόσωπα υπάρχουν μισθολογικά έργα και καταθέσεις. Το μεγαλύτερο μέρος των δανείων που χορηγούνται στον πληθυσμό είναι για πληρωμή αγαθών και υπηρεσιών. Το ελάχιστο επιτόκιο για δάνεια μετρητών από τράπεζα, σύμφωνα με πληροφορίες από τον επίσημο ιστότοπο, είναι 19,9% για περίοδο 12–60 μηνών και ποσό από 10.000 έως 850.000 ρούβλια. Επιπλέον, η τράπεζα συνεργάζεται με μεγάλους πωλητές επίπλων, ηλεκτρονικών ειδών, οικιακών συσκευών και κοσμημάτων, καθώς και με παρόχους υπηρεσιών γυμναστικής. Κατά την αγορά αγαθών από τραπεζικούς συνεργάτες, είναι διαθέσιμα τα πιστωτικά συστήματα «0-0-12» και «0-0-24». Επιτόκια πιστωτικών καρτών από 29,9% έως 49,9% με διάφορους όρους δανεισμού και προγράμματα μπόνους. Τα επιτόκια καταθέσεων κυμαίνονται από 9,8% έως 11,91% ανάλογα με το είδος της κατάθεσης.
Το 2013-2014, η HKF Bank LLC κατέλαβε τη δεύτερη θέση μετά την Sberbank of Russia PJSC όσον αφορά τον αριθμό των γραφείων και των γραφείων αντιπροσωπείας. Με βάση τα αποτελέσματα μιας ανάλυσης των δραστηριοτήτων τους, πολλοί αποδείχθηκαν ασύμφοροι. Για το λόγο αυτό, η βελτιστοποίηση ξεκίνησε το 2014. Το 2015, ο αριθμός των γραφείων μειώθηκε περισσότερο από το ήμισυ και σχεδόν οι μισοί υπάλληλοι απολύθηκαν. Ταυτόχρονα, ο αριθμός των ΑΤΜ παρέμεινε ουσιαστικά αμετάβλητος. Από αυτή την άποψη, οι φήμες για πιθανή παύση των δραστηριοτήτων της τράπεζας διαδίδονταν ενεργά στο διαδίκτυο. Μάλιστα, πέρασε με επιτυχία όλους τους ελέγχους και συνεχίζει να δραστηριοποιείται ενεργά στον τομέα των τραπεζικών υπηρεσιών, διατηρώντας το απαιτούμενο επίπεδο ρευστότητας. Μέσω αυτών των μέτρων, όπως αναφέρει η RBC, η τράπεζα σκόπευε να μειώσει τις απώλειες και να αναπτύξει το Internet banking.
Πόσες φήμες θα εμφανιστούν στο εγγύς μέλλον: ότι η Uralsib Bank θα κλείσει το 2020 και η Home Credit Bank θα κλείσει σύντομα και η Russian Standard Bank έχει ήδη κλείσει και η Orient Express Bank θα κλείσει το 2020. Τέτοιες συνομιλίες είναι πιο πιθανό να είναι συνέπεια της δυσάρεστης εμπειρίας του πελάτη στην τράπεζα παρά εύλογες δηλώσεις.
Κρίνοντας από τις κριτικές και τα σχόλια των χρηστών, φταίνε οι τράπεζες, ακόμα κι αν ο ίδιος ο πελάτης καθυστερήσει να πληρώσει ή έχει υπογράψει δυσμενή συμφωνία με διογκωμένο επιτόκιο του δανείου. Ναι, οι τράπεζες εκμεταλλεύονται τον οικονομικό αναλφαβητισμό και την αλαζονεία των πελατών, αλλά ας είμαστε ειλικρινείς: εμείς οι ίδιοι φταίμε για τα δεινά μας.
Πώς να καταλάβετε ότι μια τράπεζα θα κλείσει
Οι διαρροές από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσίας συχνά βοηθούν στον καθορισμό του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος που θα κλείσει, και συγκεκριμένα:
- είδηση για την επικείμενη ανάκληση αδειών χρηματοπιστωτικών οργανισμών,
- φήμες για την εισαγωγή προσωρινής διοίκησης,
- υποβάθμιση των οίκων αξιολόγησης που είναι άμεσα εξαρτημένες από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσίας,
- προβλήματα λήψης μετρητών από ΑΤΜ και ταμεία χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων κ.λπ.
Η Κεντρική Τράπεζα, ως μέγα-ρυθμιστής, διαθέτει πολύ περισσότερα εργαλεία μόχλευσης και προβλέψεων από ό,τι πιστεύαμε. Χρησιμοποιώντας το παράδειγμα των οργανισμών που συνθέτουν αξιολογήσεις, μπορεί κανείς ήδη να μαντέψει τα προβλήματα της τράπεζας ή τη στάση της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας απέναντί της. Οι άδειες δεν ανακαλούνται απλώς και προηγούνται σαφή γεγονότα: κακές αναφορές από πιστωτικά ιδρύματα, τρύπες στον ισολογισμό, φυγή διευθυντών με κεφάλαια στο εξωτερικό, δυσκολίες στην απόκτηση μετρητών κ.λπ. Επομένως, κατά την αξιολόγηση της πιθανής χρεοκοπίας μιας τράπεζας, αξιολογήστε την πιθανότητα ανάκλησης άδειας με βάση τα παραπάνω σημεία.
Λίστα αξιόπιστων τραπεζών για το 2020
Παρακάτω δίνουμε μια πρόβλεψη για το ποιες τράπεζες δεν θα κλείσουν το 2020 στη Ρωσία. Η λίστα καταρτίστηκε με βάση τις καταθέσεις κάθε τράπεζας, το δίκτυο καταστημάτων, τον όγκο των περιουσιακών στοιχείων και τα δάνεια που εκδόθηκαν. Η αξιολόγηση θα είναι χρήσιμη, πρώτα απ 'όλα, στους επενδυτές σε τραπεζικές καταθέσεις.
Αξιολόγηση τράπεζας ανά περιουσιακά στοιχεία:
- Sberbank της Ρωσίας
- GazPromBank
- VTB24
- FC Otkritie
- RosSelKhozBank
- Alfa-Bank
- Τράπεζα της Μόσχας
- Εθνικό Κέντρο Εκκαθάρισης
- UniCredit Bank
Είναι απίθανο οι εισηγμένες τράπεζες να κλείσουν στο εγγύς μέλλον. Οι συγχωνεύσεις είναι δυνατές, αλλά οι άδειες αυτών των τραπεζών πιθανότατα δεν θα ανακληθούν. Αξιοσημείωτο είναι ότι όσον αφορά την αξιολόγηση κερδών η λίστα των τραπεζών παραμένει η ίδια, με εξαίρεση το Εθνικό Κέντρο Εκκαθάρισης, το οποίο αντικαταστάθηκε από τη RosBank.
Η Alfa-Bank ξεχωρίζει από αυτήν τη λίστα ως ισχυρή εμπορική τράπεζα, η διοίκηση της τράπεζας δεν σχεδιάζει να κλείσει φέτος, επιπλέον, αυτή η τράπεζα είναι μία από τις τρεις πρώτες σε ό,τι αφορά τον κύκλο εργασιών σε μετρητά στα ΑΤΜ - αμέσως μετά τη Sberbank και τη VTB.
Αξιολογήσεις τραπεζών για καταναλωτικά δάνεια:
- Sberbank της Ρωσίας
- VTB24
- GazPromBank
- RosSelKhozBank
- Τράπεζα της Μόσχας
- Alfa-Bank
- RaiffFeisenBank
- RosBank
- HKF Bank
- Orient Express Bank
Σε αυτή τη λίστα βλέπουμε δάνεια που εκδίδονται σε απλούς χρήστες για κατανάλωση. Το Orient Express φαίνεται ιδιαίτερο μεταξύ των κολοσσών της αγοράς. Είτε η τράπεζα κλείνει είτε όχι το 2018 - θα περιμένουμε και θα δούμε, πρέπει να διαβάσουμε προσεκτικά τις συμφωνίες δανείων και καταθέσεων, να παρακολουθήσουμε τα οικονομικά στατιστικά των τραπεζών, συμπεριλαμβανομένης της αναλογίας των δανείων και των προσελκυσμένων καταθέσεων.
Πλήρης λίστα τραπεζών
Δεν είναι εύκολο να προβλεφθεί το κλείσιμο των τραπεζών στη Ρωσία το 2020, ο κατάλογος των αναξιόπιστων τραπεζών αλλάζει κάθε 2-4 εβδομάδες. Θα μοιραστούμε στατιστικά με βάση τα οποία μπορείτε να αποφασίσετε μόνοι σας εάν η τράπεζα θα χρεοκοπήσει στο εγγύς μέλλον ή όχι.
Αξιολόγηση αξιοπιστίας τράπεζας ανά περιουσιακά στοιχεία
Θέση | Τράπεζα | Κεφάλαιο, εκατομμύρια ρούβλια |
1 | SBERBANK ΤΗΣ ΡΩΣΙΑΣ | 1945905833 |
2 | VTB | 948588518 |
3 | VNESHECONOMBANK | 368584340 |
4 | GAZPROMBANK | 333854635 |
5 | ROSSELKHOZBANK | 217650802 |
6 | VTB 24 | 178226766 |
7 | ALFA-BANK | 175492362 |
8 | ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΜΟΣΧΑΣ | 161241774 |
9 | UNICREDIT BANK | 129894505 |
10 | FC ΟΤΚΡΙΤΗΕ | 120347672 |
11 | ROSBANK | 115723340 |
12 | RAIFFEISENBANK | 103022027 |
13 | PROMSVYAZBANK | 59255680 |
14 | CITIBANK | 56344583 |
15 | MDM BANK | 55073976 |
16 | ΑΝΟΙΓΜΑ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΧΑΝΤΥ-ΜΑΝΣΙ | 46766584 |
17 | ΤΡΑΠΕΖΑ ΑΓΙΑΣ ΠΕΤΡΟΥΠΟΛΗΣ | 46358807 |
18 | ΤΡΑΠΕΖΑ ΠΙΣΤΩΣΗΣ ΜΟΣΧΑΣ | 43847588 |
19 | URALSIB | 43442887 |
20 | HKF BANK | 42799327 |
21 | ΡΩΣΙΑ | 40552281 |
22 | AK ΜΠΑΡ | 38961154 |
23 | ΡΩΣΙΚΟ ΠΡΟΤΥΠΟ | 38919484 |
24 | ΕΘΝΙΚΟ ΚΕΝΤΡΟ ΕΚΚΑΘΑΡΙΣΗΣ | 37861245 |
25 | NORDEA BANK | 32884937 |
26 | ING BANK (EURASIA) | 31803253 |
27 | SVIAZ-BANK | 30072189 |
28 | OTP BANK | 27875411 |
29 | ΖΕΝΙΘ | 26041511 |
30 | ΑΠΟΛΥΤΗ ΤΡΑΠΕΖΑ | 25940565 |
31 | ΑΝΑΒΙΩΣΗ | 24366352 |
32 | ΤΡΑΠΕΖΑ ΜΜΕ | 24203509 |
33 | EASTERN EXPRESS | 23975208 |
34 | BINBANK | 23604038 |
35 | ΒΙΟΜΗΧΑΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΜΟΣΧΑΣ | 23347403 |
36 | MTS-BANK | 23034031 |
37 | ΚΕΝΤΡΟΠΙΣΤΩΣΗ | 22365230 |
38 | RUSFINANCE BANK | 21468541 |
39 | ROSEVROBANK | 21174183 |
40 | SOVCOMBANK | 19974792 |
41 | GLOBEX-BANK | 19491904 |
42 | ΠΕΤΡΟΚΟΜΜΕΡΤΣ | 19486998 |
43 | TKS BANK | 18544242 |
44 | TRANSCAPITALBANK | 17511470 |
45 | ΟΨΗ | 17056782 |
46 | ΒΟΡΕΙΕΣ ΘΑΛΑΣΣΙΕΣ ΔΙΑΔΡΟΜΕΣ | 16918862 |
47 | CREDIT EUROPE BANK | 16729973 |
48 | Deutsche Bank | 16633272 |
49 | VNESHPROMBANK | 16225135 |
50 | ΕΜΠΡΟΣΘΟΦΥΛΑΚΗ | 15332684 |
51 | TATFONDBANK | 15015233 |
52 | ΡΩΣΙΚΗ ΠΙΣΤΩΣΗ | 14832971 |
53 | DELTACREDIT | 14815839 |
54 | ΓΙΟΥΓΚΡΑ | 14721565 |
55 | ΡΩΣΙΚΗ ΠΡΩΤΕΥΟΥΣΑ | 14195154 |
56 | BANK OF TOKYO-MITSUBISHI YUFJEY (ΕΥΡΑΣΙΑ) | 13705000 |
57 | CREDIT SUISSE BANK (ΜΟΣΧΑ) | 13547018 |
58 | UBRIR | 13014328 |
59 | MIZUHO CORPORATE BANK (ΜΟΣΧΑ) | 12687309 |
60 | ΕΠΕΝΔΥΤΙΚΗ ΕΜΠΟΡΙΑ ΤΡΑΠΕΖΑ | 12515944 |
61 | ROSGOSSTRAKH BANK | 12468960 |
62 | ΤΡΑΠΕΖΑ ΑΣΙΑΣ-ΕΙΡΗΝΙΚΟΥ | 12375681 |
63 | ΠΙΣΤΩΣΗ ΑΝΑΓΕΝΝΗΣΗΣ | 11973535 |
64 | INTESA | 11951626 |
65 | J.P. MORGAN BANK INTERNATIONAL | 11854580 |
66 | HSBC BANK (RR) | 11698156 |
67 | COMMERTZBANK (ΕΥΡΑΣΙΑ) | 11679538 |
68 | ZAPSIBCOMBANK | 11309207 |
69 | SKB-BANK | 11219725 |
70 | ΕΘΝΙΚΟΣ ΑΠΟΘΕΜΑΤΟΣ ΟΙΚΙΣΜΟΥ (NPO) | 11187390 |
71 | ΠΕΡΕΣΒΕΤ | 11173648 |
72 | SUMITOMO MITSUI RUS BANK | 10824762 |
73 | NOVIKOMBANK | 10406528 |
74 | NOTA-BANK | 10305648 |
75 | ΤΡΑΠΕΖΑ CETELEM | 10193181 |
76 | EUROFINANCE MOSNARBANK | 10161096 |
77 | LOKO-BANK | 10157816 |
78 | BANK BFA | 9263375 |
79 | PROBUSINESS BANK | 9117174 |
80 | ΚΕΝΤΡΟ-ΕΠΕΝΔΥΤΕΙ | 8974752 |
81 | TOYOTA BANK | 8862692 |
82 | VOLKSWAGEN BANK RUS | 8774530 |
83 | RN BANK | 8698937 |
84 | FONDSERVISBANK | 8651110 |
85 | ΕΘΝΙΚΗ ΑΠΟΘΕΜΑΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ | 8557474 |
86 | ΕΝΩΣΗ | 8320551 |
87 | SURGUTNEFTEGAZBANK | 7934867 |
88 | Τράπεζα Svyaznoy | 7541645 |
89 | ΚΑΛΟΚΑΙΡΙΝΗ ΤΡΑΠΕΖΑ | 7517221 |
90 | ΥΠΟΘΗΚΕΥΤΙΚΟ ΓΡΑΦΕΙΟ ΜΟΣΧΑΣ | 7446504 |
91 | METCOMBANK | 7280143 |
92 | ΠΙΣΤΩΣΗ KUBAN | 7216444 |
93 | EXPOBANK | 7072251 |
94 | METALLINVESTBANK | 6945672 |
95 | BNP PARIBAS | 6927725 |
96 | CHELINDBANK | 6852935 |
97 | CHELYABINVESTBANK | 6846837 |
98 | UNIASTRUM BANK | 6825478 |
99 | ΣΟΒΙΕΤ | 6588398 |
100 | MERCEDES-BENZ BANK RUS | 6432118 |